2020-06-23 14:38:16 來源：金融投資報

2020年2月下旬以來，海外疫情加速擴散，全球金融市場震蕩，疊加原油大跌等因素，使得全球經(jīng)濟金融面臨較大的風(fēng)險，加大了中國經(jīng)濟企穩(wěn)的難度。一端是復(fù)工延遲、資金鏈斷裂、需求不振等因素可能使得部分小微企業(yè)經(jīng)營困難，甚至出清；另一端疫情或?qū)Υ媪抠J款的質(zhì)量形成一定沖擊，尤其是小微企業(yè)集中的批發(fā)零售、制造業(yè)等行業(yè)或受疫情影響較大。

小微活，經(jīng)濟才活，小微企業(yè)作為支撐廣東經(jīng)濟社會發(fā)展的主力軍，疫情期間，金融機構(gòu)應(yīng)當如何幫扶小微企業(yè)渡過難關(guān)，金融機構(gòu)自身又當如何應(yīng)對普惠金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險沖擊？“生于斯，長于斯”的本土金融機構(gòu)廣州農(nóng)商銀行，積極探索普惠金融創(chuàng)新之路，不斷提升本地普惠金融政策執(zhí)行的主動性、協(xié)同性和實效性，以金融活水紓困小微企業(yè)，為“后疫情時代”做好金融風(fēng)險化解和客戶儲備。

植根本地，普惠金融多策并舉紓困小微企業(yè)

作為植根于廣州地區(qū)的本土銀行，廣州農(nóng)商銀行網(wǎng)點多、地緣熟、對市場需求敏感，在此次疫情中展現(xiàn)出靈活、務(wù)實的應(yīng)急處置能力。為更好地支持抗疫復(fù)工復(fù)產(chǎn)，進一步下沉市場服務(wù)本地小微企業(yè)，廣州農(nóng)商銀行在廣州地區(qū)成立33個普惠專業(yè)團隊，深入專業(yè)市場、商圈、社區(qū)和村社，有效擴大普惠小微和服務(wù)實體的范圍，真正做到急企業(yè)之所急，解企業(yè)之所困。

在筑牢普惠金融戰(zhàn)“疫”防線的同時，廣州農(nóng)商銀行多策并舉紓困小微企業(yè)，采取“減收、緩收受困企業(yè)貸款利息”、“高效提供企業(yè)轉(zhuǎn)貸支持”、“推出特色抗疫扶困系列產(chǎn)品”、“全面下調(diào)小微企業(yè)貸款利率”、‘一戶一策’制定金融服務(wù)增強方案”、“開通金融服務(wù)綠色通道”等舉措助力小微企業(yè)順利復(fù)工復(fù)產(chǎn)，共渡難關(guān)。

內(nèi)外結(jié)合，金融活水培植小微企業(yè)成長沃土

針對到期還款困難的企業(yè)，廣州農(nóng)商銀行主動推出減收、緩收受困企業(yè)貸款利息政策，對符合條件的企業(yè)延期復(fù)工期間的貸款利息予以減收、緩收。與此同時，根據(jù)企業(yè)具體情況，一戶一策制定幫扶方案，通過適當降低利率、減免逾期利息等方式，解決企業(yè)后顧之憂。

“融資難、融資貴”是小微企業(yè)長期以來面臨的一個普遍困境。對疫情期間貸款到期的小微企業(yè)，廣州農(nóng)商銀行通過“簡流程、高效率、給予客戶優(yōu)質(zhì)解決方案，積極運用展期、重組及“連連貸”無還本續(xù)貸業(yè)務(wù)，切實減輕客戶還款壓力，幫助小微企業(yè)渡過暫時性經(jīng)營危機，并開通疫情防控企業(yè)綠色通道，實行防疫行業(yè)和受疫情影響企業(yè)優(yōu)先受理、優(yōu)先審批、優(yōu)先投放。

創(chuàng)新驅(qū)動，抗疫產(chǎn)品夯實小微企業(yè)發(fā)展根基

2月，廣州農(nóng)商銀行推出“太陽·抗疫扶困應(yīng)急貸”和“援企戰(zhàn)疫貸”產(chǎn)品，專為防疫行業(yè)和受疫情影響的個體工商戶、小微企業(yè)和小微企業(yè)主提供租金、工資以及應(yīng)急資金需求，具有利率優(yōu)、額度高等特點。據(jù)了解，廣州農(nóng)商銀行已全面下調(diào)2020年小微企業(yè)貸款利率，確保比去年同期下降10%以上，大幅支持實體經(jīng)濟發(fā)展，全面緩解受困小微企業(yè)燃眉之急。

廣州市某紙業(yè)有限公司，主營生產(chǎn)、加工白板紙和衛(wèi)生紙，由于受疫情影響，臨聘人員的人力成本高，原材料價格上漲增加企業(yè)運營成本，資金周轉(zhuǎn)困難。廣州農(nóng)商銀行了解情況后，立即行動，啟動內(nèi)部綠色通道，總行和分支機構(gòu)上下聯(lián)動，在兩個工作日內(nèi)成功為企業(yè)提供500萬流動資金貸款，利率低至4.55%。在獲得廣州農(nóng)商銀行融資后,該企業(yè)解決了資金緊張的問題，盈利能力和抗風(fēng)險能力也不斷提升。疫情防控與復(fù)工復(fù)產(chǎn)互為支撐，解決了資金難題，企業(yè)才能抓緊時間擴大生產(chǎn)。廣州農(nóng)商銀行積極對接受疫情影響較大的住宿餐飲、文化旅游、商貿(mào)（批發(fā)零售）、物流運輸、交通等行業(yè)中小微企業(yè)的金融需求，實施名單制管理，一戶一策制訂金融服務(wù)增強方案，主動給予“降低準入條件、優(yōu)惠貸款利率、增加貸款額度、延長貸款周期，減收、緩收延期還款利息，不計逾期征信”等支持措施，深入企業(yè)宣傳支小貸款政策，為企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)提供金融支持，這一點做商品外貿(mào)出口業(yè)務(wù)的羅先生深有體會。

羅先生是廣州農(nóng)商銀行“太陽·小微貸”的產(chǎn)品客戶，受疫情影響，多國口岸出口受限，羅先生年后遲遲不能開工恢復(fù)生產(chǎn)。在充分了解客戶困難后，廣州農(nóng)商銀行主動對接羅先生及時辦理轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)，并給予羅先生年化4.55%的優(yōu)惠利率，幫助羅先生降低融資成本，在疫情期間大大減輕了借款人的經(jīng)營負擔(dān)。

智慧發(fā)展，合理把控普惠金融業(yè)務(wù)風(fēng)險

在金融市場上，風(fēng)險與收益就像一對孿生兄弟，要為風(fēng)險承擔(dān)能力薄弱的小微企業(yè)提供成本合理、方便快捷的金融服務(wù)，就決定了普惠金融將比傳統(tǒng)金融承擔(dān)更大的風(fēng)險。

廣州農(nóng)商銀行在普惠金融方面持續(xù)建立多層次的風(fēng)險防范機制，在加強科技賦能提升風(fēng)險預(yù)判能力、實施動態(tài)重檢的同時，深化主動合規(guī)經(jīng)營，做好風(fēng)險防控，完善應(yīng)急預(yù)案，以科學(xué)而完善的手段應(yīng)對“后疫情時代”普惠金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險沖擊。

疫情就是命令，防控就是責(zé)任，更多的金融力量正在匯集，作為本土金融的“防疫樣板”，廣州農(nóng)商銀行將緊抓時代機遇、勇于責(zé)任擔(dān)當、守好風(fēng)險底線、敢于實踐創(chuàng)新，充分發(fā)揮地緣、人緣和業(yè)務(wù)優(yōu)勢，因應(yīng)政策和市場變化不斷搭建靈活豐富的普惠金融服務(wù)體系，不斷在本地金融服務(wù)領(lǐng)域精耕細作，以點帶面，從線到片，用金融的“春雨”，滋潤小微企業(yè)拔節(jié)生長，激發(fā)本土企業(yè)更強大的發(fā)展動能。

來源：https://www.jrtzb.com.cn/qiye/fc/202006/57835682.html

編輯：海洋