2019-10-16 8:43:17
來源：高鳴家辦(ID：gaomingsh)
作者：譚敏
當(dāng)你老了，頭發(fā)白了，你想如何優(yōu)雅地度過余生?是與伴侶家人共享天倫，是獨(dú)自一人仗劍天涯，還是……搬進(jìn)養(yǎng)老院
“養(yǎng)老自由”，一夜之間突然成為“車?yán)遄幼杂伞薄ⅰ百I房自由”之后另一個(gè)自由目標(biāo)。采菊東籬下，悠然見南山。“老有所養(yǎng)，老有所尊”，是每一個(gè)年輕奮斗者對隱退江湖之后最大的期許。甚至更多的人認(rèn)為，退休后的世界才是屬于自己的世界，應(yīng)該更精彩。
然而現(xiàn)實(shí)卻是：有尊嚴(yán)的老去，并不是一件易事。
“養(yǎng)老自由”的前提是：足夠的養(yǎng)老金、健康的身體、良好醫(yī)療服務(wù)
|?中國高凈值家庭?“?養(yǎng)老自由?”?之難
我們手握大量財(cái)富，并“感覺很富有”、“看起來很富有”，可為什么大家依然對20年甚至30年后的養(yǎng)老焦慮無比?
第一難：我們未來的財(cái)富是否是真正財(cái)富?
根據(jù)泰康人壽發(fā)布《2017 中國高凈值人群醫(yī)養(yǎng)白皮書》，中國超高人群中55%是企業(yè)主。而在他們的資產(chǎn)中，企業(yè)資產(chǎn)占他們所有資產(chǎn)60%，可投資資產(chǎn)(現(xiàn)金及部分有價(jià)證券)只占總財(cái)富的18%左右。
在經(jīng)濟(jì)和產(chǎn)業(yè)快速更迭、財(cái)富不斷洗牌的今天，以企業(yè)主為代表的高凈值客戶需要思考：
今天的巨額財(cái)富，是個(gè)人資產(chǎn)還是企業(yè)資產(chǎn)?是可隨便變現(xiàn)的金融資產(chǎn)還是房產(chǎn)?
固定資產(chǎn)未來幾十年能確定保值么?30年后值多少錢?
今天有一個(gè)億，20年后是否還有一個(gè)億?否完整的屬于自己?所有權(quán)、使用權(quán)、受益權(quán)完好無損?
今天有一個(gè)億，20年后還值多少錢?我們手持的貨幣購買力如何?
第二難：養(yǎng)老，我們需要多少錢？是否有源源不斷的充足的現(xiàn)金？
9月17日,富蘭克林鄧普頓發(fā)布了最新的《中國內(nèi)地退休入息策略及預(yù)期統(tǒng)計(jì)調(diào)查》。調(diào)查線顯示,中國內(nèi)地一線城市平均退休目標(biāo)儲(chǔ)蓄約為400萬。
其實(shí)400萬遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠!!!
對于一般的中產(chǎn)階級客戶：如果退休后每年花費(fèi)50萬，按照每年3%的通脹，支撐30年的開銷大約需要2378萬。
對于高凈值客戶或者超高凈值客戶：如果退休后每年花費(fèi)100萬，按照每年3%的通脹，支撐30年的開銷大約需要4757萬
朋友們經(jīng)常問我，為什么香港那么多老人還在工作?答案是：他們沒有退休金。香港的退休金制度是近幾年才開始嘗試，而且水平很有限，類似國家還有新加坡。
第三難：老有所尊，誰來守護(hù)老年人的健康？
如果說養(yǎng)老還是可以彈性處理的話，那么高品質(zhì)的醫(yī)療以及背后的成本又是我們另一個(gè)隱憂之處。中國目前是基礎(chǔ)的醫(yī)療體系，而擁有14億元人口的國家，想要在短短20年、30年達(dá)到高水準(zhǔn)的全民醫(yī)療服務(wù)體系，幾乎是不可能。試想，當(dāng)我們手腳不那么麻利的時(shí)候，是希望在三甲醫(yī)院排隊(duì)，還是享受全球高品質(zhì)的私立和國際醫(yī)院的預(yù)約服務(wù)?
以癌癥治療著稱的香港養(yǎng)和醫(yī)院為例：
每日床位費(fèi)(私家病床)4000-6000港幣+
診斷費(fèi)：2500港幣+
心臟超聲波檢查：4000港幣+
任何一個(gè)部位核磁共振：15000+
急性中風(fēng)血栓溶解治療套餐：11萬港幣+
醫(yī)療不自由，又何談養(yǎng)老自由?
第四難：有尊嚴(yán)的老去，誰來幫我們?
天倫之樂，畢竟是短暫和有限。日復(fù)一日的生活中，是希望孩子百忙中守護(hù)床前還是在高端養(yǎng)老院享受私人護(hù)理服務(wù)?
根據(jù)民政部社會(huì)福利中心開發(fā)的“養(yǎng)老通”數(shù)據(jù)顯示：
北京中高端養(yǎng)老社區(qū)的月成本是2-4萬，最好的一個(gè)月要6萬人民幣!!!
|?“?養(yǎng)老自由?”?的破解之道
年金保險(xiǎn)/分紅保險(xiǎn)，助力我們優(yōu)雅的慢慢變老養(yǎng)老資金的來源可以很多，但是必須有一種可以打底，并且安全可靠，不會(huì)有任何風(fēng)險(xiǎn)，畢竟我們的養(yǎng)老生活品質(zhì)不能打折。
以近期非常火熱、年利率為4.025%的年金為例：
45 歲女性客戶，一次性躉繳500萬人民幣
從65歲開始，每年領(lǐng)取64.5萬，月入5.37萬
保證領(lǐng)取到85歲，共保證領(lǐng)取1354.5萬，是投入資金的2.7倍
此年金計(jì)劃可領(lǐng)取到105歲，最高領(lǐng)取2644.5萬元，是投入資金的5.28倍
以香港非常受歡迎的分紅險(xiǎn)為例：
45歲女性，每年繳費(fèi)100萬美元，繳費(fèi)5年，共500萬美元
從65周歲起，每年可以領(lǐng)取70萬美元，直到終身
客戶100歲的時(shí)候，保單賬戶還有近2000萬美元，可傳承給下一代
|?全球醫(yī)療服務(wù)自由，才是最高境界的自由
境外私人銀行客戶，幾乎人人必備終身高端醫(yī)療保險(xiǎn)。如果說養(yǎng)老金是讓我們老有所養(yǎng)，那這份醫(yī)療保險(xiǎn)，一定是讓高客老有所尊。
一張高端醫(yī)療保險(xiǎn)，可以給我們帶來什么?
超高額度：每年的可用額度可超過1000萬人民幣
方便快捷：直付結(jié)算+綠色預(yù)約通道
突破就醫(yī)地域限制：大中華、全球(不含美國)、全球(含美國)多種選擇
突破社保醫(yī)院限制：門急診、住院、手術(shù)、中醫(yī)、精神疾病治療、物理康復(fù)治療等全包括
醫(yī)院廣覆蓋：公立、私立、昂貴醫(yī)院，包括香港養(yǎng)和、美國霍普金斯醫(yī)院、梅奧診所等
突破用藥限制：進(jìn)口藥品、進(jìn)口醫(yī)療器材全包括
舉個(gè)例子：
王總，40周歲，男性投保某高端醫(yī)療，25000港幣/年(自然費(fèi)率);
全年額度：250萬美元，主要賠償項(xiàng)目不設(shè)分項(xiàng)賠償限額，可享受標(biāo)準(zhǔn)私家房，終身續(xù)保。
全球醫(yī)療自由，才是最高境界的自由!
子女們再也不用為我們的醫(yī)療發(fā)愁啦!
讓確定的現(xiàn)金流，為未來的品質(zhì)生活作保證愿年輕時(shí)候的努力拼搏及智慧籌劃給精致優(yōu)雅的“養(yǎng)老自由”插上翅膀
來源：中訊財(cái)經(jīng)網(wǎng)
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編輯：楊文博