2019-11-07 7:02:00

每年剁手季，市面上就會出現很多意外險和理財險。今天保險師先和大家聊聊意外險，這款看似簡單卻也非常容易買錯的保險，到底有哪些坑，又該怎么選擇。

　　

　　購買意外險主要看哪幾點？

在選擇綜合意外險時，把重點主要放在意外醫療責任和意外傷殘責任上。

意外醫療責任 ：意外醫療責任是綜合意外險使用頻率最高的一項責任，普通人因意外身故或傷殘的可能性很小，但是磕磕碰碰摔傷燒傷在生活中很常見，所以意外醫療責任的保障是否全面，直接關系到被保險人的切身利益。

選意外醫療責任，主要看三點：

A．看是否限制社保外醫療費用的報銷。

一部分的綜合意外險，會規定只限社保內費用的報銷，像治療骨折用的進口鋼釘、進口支架等不在社保范圍內的醫療用品，這類意外險是無法報銷的。而如果買的是不限制社保外報銷的意外險，是可以正常報銷的。

當然，不限社保外報銷的意外險，因為報銷范圍更大，價格也會更高。

B。看醫療報銷是否有免賠額，免賠額是多少。

免賠額指的是醫療責任中報銷公司“不用報銷的額度”，這個額度內需要我們自己花錢，超過這個額度的部分保險公司才報銷。

很明顯，意外險的免賠額其實是越低越好的。免賠額越低，意味著我們花的錢越少，保險公司報銷的越多。

C．看醫療責任的報銷比例。

報銷比例這個很好理解，就是意外醫療花的錢能報銷多少比例，能100%報銷自然是最好的。市面上有一些綜合意外險，為了降低產品價格，會把報銷比例設定為80%或者更低。

具體選擇報銷比例較低價格也較低的產品，還是不差錢選擇100%報銷的產品，大家可以根據自己的具體需求和偏好進行選擇。

意外傷殘責任：在挑選綜合意外險時，意外傷殘責任可能會出現兩個不太明顯的坑，需要重點關注。

一個坑是：只賠全殘，其他殘疾不賠。

因為全殘的要求非常嚴格，這樣的賠付條件對被保險人非常不利。

另外一個坑，是意外身故和意外傷殘的保額不對等。

一般來說，綜合意外險身故和傷殘的保額是相同的，身故保額是100萬，傷殘保額也是100萬。

　　

　　所以保險師提醒：在選購綜合意外險時一定要睜大眼睛，看看傷殘責任保障是否全面，傷殘保額是否和身故保額對等，這兩點都做到位的意外險，才是“理想的選擇”。

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來源：和訊山東

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編輯：楊文博