2019-12-30 6:13:57
從去年開始,一家名為“蝸牛保險”的公司頻頻出現在多個領域的自媒體中,有微信公眾號的知名大V,也有抖音短視頻的眾多視頻達人,更有像快手這樣的直播平臺都出現了大量直播講解保險的專業類主播,保險新營銷方式一夜之間遍地開花。其實互聯網保險推廣監管甚嚴,為什么各種平臺都愿意為蝸牛保險這類互聯網保險企業進行推廣?經過細致的行業研究,發現了很多之前沒有注意到的信息:
抗風險能力弱,年輕人保險需求尤為迫切
這屆年輕人需要保險,已經不是什么秘密。近年來,各行各業猝死的案例層出不窮,不僅包括平均年齡不到34歲的醫生和教師群體(上海瑞金醫院麻醉醫生、陜西稷山縣 90 后教師、廈門六中阿拉貝卡指導老師等),還有熱門的互聯網行業。華為外包公司員工、華為海外工程師齊志勇、大特保創始人、大疆相機部員工、途牛預定中心副總經理、春雨醫生創始人、天涯副主編金波、阿里巴巴數據技術及產品部總監歐吉良、小馬奔騰集團董事長李明、慧聰網副總裁洪廣志等等,互聯網猝死案例令人觸目驚心。
此外,重大疾病離年輕群體也并不遙遠。以癌癥為例,數據顯示,2018 年我國有380.4萬新增癌癥病例以及229.6萬癌癥死亡病例,意味著平均每天有超過1萬人、平均每分鐘就有7個人確診癌癥。從個體而言,一生患重大疾病的概率是73%,若不幸生病,花費動輒幾十上百萬,醫保報銷也只夠杯水車薪。
相對于重大疾病帶來的損失,年輕人的存款數據也頗令人憂心。2018 年《騰訊00后研究報告》顯示,90后平均存款約815元,49%的90后沒有存款,存款 5000及以上的僅占10%。
換而言之,如果未購買保險,一旦發生意外,因病產生的醫療費、調養費、誤工費等經濟負擔大概率要壓在父母身上,甚至只能期望通過大病籌款來救命。近日,某位網絡歌手身體檢查時查出了最為兇險的一種胃癌,而在此之前,他僅僅是“8 月以來左下肋隱隱作痛,以胃炎治療過幾次,除偶有便秘外沒有其他任何癥狀”。在入院后,他也終于明白保險的必要性,在微博上表示:“近幾年我就有在關注意外險和大病險之類的,但每次想買,總覺得自己還年輕,所以每次都沒下定決心。這次的經歷讓我覺得為親人投保是很有必要的事。”
作為成年人,既要努力掙錢,也要避免因意外返貧,為自己和家人配置合適的保險,則是承擔家庭責任的重要方式。但是保險本身就是一種復雜的金融產品,對于普羅大眾來說,深入透徹的保險知識遙不可及,專業的保險服務也尤為稀缺,因此容易“踩坑”,購買到不適合自己的保險產品。
保險消費套路滿滿,用戶投保易“踩坑”
無論是傳統保險還是互聯網保險,對于不明就里的用戶來說,都有不少“坑”,小則損失上百塊,大則在急需用款的時候才發現手里的合同變成一堆廢紙。
套路一:文字游戲+默認條款
“0元”和“1分錢”轉化套路,是互聯網保險的常用套路。例如,某大病籌款平臺在用戶成功捐錢后,顯示只需要0.01元即可獲得 “30萬抗癌互助金”。除了互助嚴格意義上不算保險,此外用戶很難發現的是,0.01元只用于開通自動續費功能,實際需要花費10元體驗一個月。然而正常情況下互助生效需要等待180天,在這段時間內,用戶僅僅是出錢“分攤”,履行了義務但并不享受權利。這種“0元加入”、“1分錢加入”的套路并不少見,某某寶也如此,本月繳納0.01元,下個月起就需要正常繳費了。
這一類的文字游戲,也只是帶來了小額經濟損失,然而有一些保險產品直接默認同意了《健康告知》、《投保須知》等條款,容易為用戶帶來無法估量的損失。事實上,“健康告知”是買保險的重中之重,購買保險最終能不能順利賠付,就取決于用戶當初的健康告知有沒有如實填寫。在線下購買傳統保險時,部分保險代理人會為了業績誘導客戶隱瞞病情,如今某些互聯網保險產品則在用戶不知情的情況下直接默認勾選健康告知,容易造成用戶因未如實告知而遭保險公司拒賠的嚴重后果。
套路二:互助、保險界限模糊不清
對于不了解行業的用戶來說,要么把互助當成“保險一樣的洪水猛獸”,要么就覺得比保險實惠。對于預算不夠的用戶來說,互助能夠增加一定的保障;但互助嚴格意義上并不是保險,因此有潛在風險,包括:第一,保障內容可隨時更改。保險的保障內容由法律規定,不可更改,但是互助并非如此。第二,官方可以停止服務。保險受到國家的嚴格監管,即使保險公司倒閉,也有法律規定安排其他保險公司接手。但對于互助來說,官方可以因為“不可抗力”、“政策原因”等原因停止服務。如果用戶混淆了互助和保險,很可能就錯過了合適的保險購買時機。第三,保障額度不足。據悉,某某寶的互助額度是40歲以下可以獲賠30萬,但是40歲以上只有10萬。對于意外患重疾的情況來說,10萬額度遠遠不夠,所以互助并不能成為保險的完全替代。
套路三:治病還是投資,目的不明
對于不少用戶來說,購買保險時,指望保險能夠有病治病,沒病當投資。尤其是上了年紀的父母一輩,喜歡購買儲蓄型保險。有的用戶曾經在“好友”慫恿之下購買幾萬保險,認為該產品“有病會給錢,沒病到時候也能把錢提出來”,然而最后才得知保額只有5萬,收益也僅與銀行定期相近。也有用戶選擇買分紅險、萬能險、投連險等保險理財產品,實際上投資具有風險,不排除虧損的情況出現。業界內買保險當投資暴雷的典型案例是法國某盛公司——全世界最大的保險公司出產的一款投連險,短時間內暴跌95%,令人大跌眼鏡。對于普通家庭來說,買保險應主要考慮保障、風險規避,而不是賺錢。
打破信息壁壘,蝸牛保險這類企業其實已經成為行業“傳道者”
針對用戶對保險的迫切需求和認知誤區,蝸牛保險這類互聯網保險企業以各大新媒體平臺作為宣傳主陣地,充分利用年輕人喜聞樂見的內容表現形式,進行保險知識科普,向大眾傳授保險配置技巧。業內人士指出,科普的意義,在于打破保險行業信息不對稱的局面,幫助用戶獲取全面、公開、客觀的保險信息。各行業自媒體、權威媒體與蝸牛保險這樣的企業頻頻合作,不僅有助于讀者樹立正確的保險認知,更承擔起保險知識普及的社會責任,可謂一舉兩得。在知名意見領袖和自媒體的支持下,為用戶提供了相互交流、信息互通的平臺。另外,以抖音、快手等深受年輕人喜愛的短視頻以及各大直播平臺為紐帶,用日常化、碎片化的互聯網特色方式,讓保險知識滲透進入人們的生活日常,拓寬人們獲取保險知識的途徑,有助于消除時間和空間造成的認知壁壘,避免用戶陷入投保陷阱。
經過對行業的分析,以及對互聯網保險頭部企業蝸牛保險的專項研究,業內還發現,這類帶有互聯網基因的保險企業進化速度極快,并善于以前沿科技驅動企業創新。經過研究發現,蝸牛保險開創性地打造“人工+智能”模式,將人工智能技術、大數據與在線專業咨詢相結合,開啟“風險分析-方案定制-健康預核保-投保指導-理賠協助”一站式服務,據統計,迄今已經服務超過340個城市的600萬用戶。
通過多元化的線上傳播方式,蝸牛保險讓大量實用性和趣味性兼備的保險知識內容廣為傳播,成為同行模仿的對象;同時也以專業、智能化、個性化的保險咨詢服務,持續提升大眾對保險行業的正面認知,為保險行業的可持續健康發展帶來深遠影響。
來源：北青網
聲明：
1、中國周刊網所有自采新聞（含圖片)，未經允許不得轉載或鏡像，授權轉載應在授權范圍內使用，并注明來源。
2、部分內容轉自其他媒體，轉載目的在于傳遞更多信息，并不代表本網贊同其觀點和對其真實性負責。
3、如因作品內容、版權和其他問題需要同本網聯系的，請在30日內進行。
編輯：楊文博